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重疾交费期间特点介绍 怎么样选择最适合的交费期间

2019-02-25 8024 分享到:

重疾的购买需要相当的注意,比如说交费期间的选择就是一门很大的学问,那么你们知道不同交费期间的特点吗?知道应该怎么选择不同的交费期间吗?当然还有人会问说交费期间是应该长一点好还是短一点好?那么下面就为大家推荐《重疾交费期间特点介绍 怎么样选择最适合的交费期间》,欢迎阅读。

重疾交费期间特点介绍 怎么样选择最适合的交费期间

重疾交费期间特点介绍 怎么样选择最适合的交费期间

重疾险不同交费期限特点
1、趸交保费,适合有想法的人
选择趸交保费,也就是一次性交保费,一般不能发挥保费豁免优势,但是特定年龄选择短期交费具有一些特别优势:
A.累计交费少。趸交保费,相比较10年、20年交费,要便宜很多,因为趸交不需要考虑豁免等因素。
B.现金价值高。一次交费现金价值自然高,虽然一次交费多,但是如果有资金需要,保单现金价值贷款金额更高。
C.财富传承的利器。尤其是对于少儿或者刚步入成年的人群,趸交保费优势更为明显,如上图中,金诺人生30万保额,0岁趸交只需要交费4万多。
2、短期交费,特殊情况
短期交费,一般是3、5、10年,这种情况一般分为两种:
一种是交费能力强,但是并不想长期交费,觉得麻烦,想早点交完,不考虑豁免等情况
另一种是投保年龄原因。比如险种最长交费截止70岁前,消费者已经60多次,最长只能选10年或短期交费,没有别的选择,人寿保险最长交费年龄不超过70岁。
3、正常交费,20年或30年交
30年交,投被保人年龄不得超过40岁,最长交费不超过70岁,40岁选择30年交费的最后截止年龄。超过40岁,最多选择20年交,没有别的选择。
对于40岁以下的人群来说,选择30年交费相对优势在于:
(1)附加医疗险保的更长
附加医疗险保障期限跟主险交费期限相同,主险交30年,附加医疗险按时交费也可以最长保30年,相对20年保的更长。比如国寿福选择30年交费,附加长久呵护保的时间要更长。
重疾险交20年和交30年的区别
(2)同样保额,30年交年交金额低,交费压力小,更有利于发挥豁免优势。
选择长期交费,万一发生轻疾或重疾,可以免交后续保费,交的长更有利于发挥杠杆优势
看看相同保额,不同交费期限价格变化:
重疾险交20年和交30年的区别
(3)同样交费情况下,30年交买到更高保额。
30年交,多交10年,相对而言,买的保额要高一点。
注意:如果没有发生重疾或者身故,同样保额,30年交费金额要比20年交多,不少人觉得不划算。
重疾险不同交费期限选择方法
首先,看险种。对于重疾险来说,缴费期限灵活,保障期限灵活,可以选择30年交的险种,相对最长20年交险种,并不代表险种一定好,但是一定代表适应人群更广,满足更多人需要。
其次,通过年龄选择期限,留意附加医疗险保障期限和投保年龄。
比如附加医疗险最长保到65岁,投保年龄截止55岁。
客户年龄35岁,选择30年交费,刚好最长保到65岁,保到医疗险截止年龄。
客户年龄30岁,此时选择30年交,医疗险到期60岁,60岁又无法投保医疗,此时选择也可以考虑交20年,保至50岁,还有机会投保医疗险。
最后,看个人需要,如果对长期交费觉得压力大,或者因为年龄限制只能短期交费,那就另当别论。
如果是互联网保险,普遍是半裸险,没有附加医疗险,只有高理赔门槛的百万医疗险,交费期限选择就没那么多套路。
重疾险缴费年限长一些好还是短一些好
缴费方式建议能够选择长期交就采用长期缴费。主要有两个原因,一是通货膨胀。因为重疾险长期缴费每年所需要交的保费是一样的,也就是说每年看起来一样的保费,在十几年之后就不值这么多钱了。这其实是可以充分利用通货膨胀的价值,虽然说通货膨胀不是什么好事,这也是货币在时间上的价值。
其次是杠杆的作用。所谓杠杆的作用就是假如被保人在为交满所有保费的时候就发生了重疾理赔,那么整体已经交的保费是比较少的,这个时候杠杆就会更大。就如是采用时间更短的缴费方式,那么已经交的保费就会更大,杠杆更小。再次是采用更长时间的缴费方式,每年所需要交的保费会相对少,这样可以减轻家庭或者是个人的缴费压力,不会因为要交保费而使得生活质量在下降。
从上面我们可以重疾险的交费期间选择是要根据交费期间的特点以及自己的实际情况进行判断的,当然根据杠杆原理是应该能够选择长期的交费方式就选择长期的。
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